La Fed Lancia l'Allarme: Il Debito delle Famiglie Americane Raggiunge Livelli Record

Il debito delle famiglie americane ha raggiunto un nuovo massimo storico. Martedì, mentre l'attenzione globale era rivolta ai mercati azionari in forte fluttuazione, la Federal Reserve ha pubblicato un rapporto allarmante che rivela un incremento del debito familiare di 109 miliardi di dollari, portandolo a un livello record di 17,80 trilioni di dollari.

Il Debito delle Famiglie Americane Cresce a Livelli Record

Martedì, la Federal Reserve Bank di New York ha pubblicato un rapporto sul debito e sul credito delle famiglie relativo al secondo trimestre del 2024. Il rapporto ha rilevato che il debito totale delle famiglie americane è aumentato di 109 miliardi di dollari, raggiungendo un livello record di 17,80 trilioni di dollari.

Dettagli delle Aree di Incremento del Debito

Il saldo dei mutui è aumentato di 77 miliardi di dollari, arrivando a 12,52 trilioni di dollari.

I prestiti auto sono aumentati di 10 miliardi di dollari rispetto al trimestre precedente, raggiungendo 1,63 trilioni di dollari.

I prestiti con carta di credito sono aumentati di 27 miliardi di dollari, raggiungendo 1,14 trilioni di dollari, con un incremento del 5,8% rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso.

Inoltre, nonostante i tassi di insolvenza sui debiti con carta di credito e sui prestiti auto si siano stabilizzati nel secondo trimestre, sono comunque in aumento.

Aumento dei Tassi di Insolvenza

La percentuale di debiti con carta di credito e prestiti auto in ritardo di oltre 90 giorni è in aumento. Durante una conferenza telefonica tenutasi martedì, i ricercatori della Fed hanno affermato che, sebbene la maggior parte dei debiti detenuti dai consumatori americani sia considerata "di alta qualità" e la loro situazione finanziaria appaia complessivamente buona, stanno monitorando da vicino i livelli di insolvenza dei debiti con carta di credito e dei prestiti auto. Un aumento dei livelli di insolvenza potrebbe indicare problemi significativi.

Pressione del Debito nel Post-Pandemia

Durante la pandemia da COVID-19, molte famiglie sono state in grado di pagare i loro debiti tempestivamente. Tuttavia, dopo la pandemia, la pressione del debito per gli americani è aumentata, e i tempi di insolvenza si sono allungati. Questo fenomeno può sembrare controintuitivo, ma è comprensibile considerando che, nel periodo post-pandemico, l'inflazione negli Stati Uniti è rimasta alta, i tassi di interesse della Fed sono elevati e le spese dei consumatori per servizi ed esperienze sono aumentate notevolmente rispetto al periodo pandemico, aumentando così il carico di rimborso del debito.

Impatto dell'Inflazione e dei Tassi di Interesse

Un'indagine recente di Bankrate ha mostrato che il 34% dei debitori ha affermato che l'elevata inflazione dall'inizio del 2022 ha aggravato il loro carico di debito con carta di credito, mentre il 32% dei debitori ha attribuito l'aumento del loro carico di debito agli alti tassi di interesse imposti dalla Fed.

Durata e Dimensione del Debito

Sempre più persone stanno accumulando debiti per periodi più lunghi e con importi maggiori, secondo Ted Rossman, analista di Bankrate. La ricerca di Bankrate ha rilevato che il 50% dei possessori di carte di credito porta debiti ogni mese, la percentuale più alta dal marzo 2020.

Inoltre, il 60% dei possessori di carte di credito ha debiti che durano da più di un anno.

Fasce di Età a Rischio

I ricercatori della Fed hanno anche sottolineato che le persone tra i 30 e i 39 anni rappresentano un punto critico potenziale. Rispetto al periodo pre-pandemico, questa fascia d'età ha una probabilità significativamente più alta di avere gravi insolvenze sulle carte di credito rispetto ad altri gruppi di età. La Fed non ha spiegato direttamente le cause di questa tendenza, ma ha suggerito che questi consumatori, all'inizio della pandemia, erano probabilmente più giovani e più inclini a spese eccessive. Inoltre, molti di loro potrebbero essere entrati nel mercato del lavoro proprio durante la Grande Recessione del 2008, lasciando cicatrici finanziarie ancora presenti.

Un Momento di Fragilità per l'Economia Americana

La pubblicazione di questo rapporto da parte della Fed arriva in un momento delicato per l'economia americana. Con il crollo del mercato azionario e i dati sull'occupazione inferiori alle aspettative della scorsa settimana, le preoccupazioni di Wall Street per una recessione economica negli Stati Uniti sono in aumento. L'aumento continuo del debito delle famiglie americane potrebbe preparare il terreno per una nuova e inaspettata crisi finanziaria.