Giorno: 05 settembre 2024 | Ora : 06:35

La Federal Reserve e il Caso della United Texas Bank

La Federal Reserve degli Stati Uniti ha emesso un ordine di cessazione e divieto nei confronti della United Texas Bank, evidenziando "significative carenze" nei sistemi di gestione del rischio e nelle operazioni con i clienti del settore crypto.

Motivi dell'Intervento della Federal Reserve

In un ordine di cessazione e divieto datato 4 settembre, la Fed ha dichiarato di aver esaminato la United Texas Bank lo scorso maggio, riscontrando problemi nella struttura di governance aziendale e "supervisioni" da parte del consiglio di amministrazione e della direzione senior della banca. L'agenzia ha specificato che l'esame ha identificato carenze significative relative al banking corrispondente estero e ai clienti di valuta virtuale, in particolare riguardo alla gestione del rischio e alla conformità con le leggi e i regolamenti applicabili, inclusa la normativa anti-riciclaggio.

Azioni Correttive della United Texas Bank

Nonostante le carenze identificate, l'ordine non ha specificato in che modo la banca non fosse conforme alle normative riguardanti i suoi clienti crypto. Tuttavia, la Fed ha aggiunto che la United Texas Bank ha intrapreso ulteriori misure per rafforzare la propria adesione al Bank Secrecy Act (BSA) e al programma anti-riciclaggio (AML). Il consiglio di amministrazione della banca ha concordato di presentare un piano formale su come intende "rafforzare la supervisione del consiglio" per quanto riguarda la conformità ai requisiti BSA/AML.

Contesto e Reazioni del Settore

Attualmente, la United Texas Bank impiega 75 persone e gestisce un totale di circa 1 miliardo di dollari in attivi, secondo il suo ultimo rapporto trimestrale. La Federal Reserve ha emesso un'azione simile contro un'altra banca favorevole alle crypto, Customers Bancorp, lo scorso agosto, segnalando anch'essa carenze significative nei sistemi di gestione del rischio e pratiche AML.

Le recenti azioni di enforcement hanno riacceso accuse secondo cui il governo stia conducendo una campagna coordinata per bloccare le banche dall'impegnarsi con l'industria crypto, definita dai suoi sostenitori "Operazione Chokepoint 2.0". Dan Spuller, capo degli affari presso il gruppo di advocacy crypto Blockchain Association, ha dichiarato che l'ordine di cessazione e divieto contro la United Texas Bank rappresenta la continuazione di questa operazione.